'Doorbraak in onze samenwerking'
NVVK sluit convenant met bankensector
De vijf grootste banken tekenden vandaag een convenant met de NVVK om schulden sneller te regelen. Ze pauzeren hun invorderingsproces wanneer een klant met betaalachterstanden schuldhulp vraagt. Hulp vragen bij de gemeente vermindert dus meteen de incassostress.
Het 'convenant minnelijke schuldhulpverlening' dat de afspraken met de banken regelt, kwam tot stand onder begeleiding van de Nederlandse Vereniging van Banken (NVB). Het bevat afspraken om sneller met elkaar tot oplossingen te komen wanneer een klant van de bank hulp heeft gevraagd bij de gemeente vanwege problematische schulden. Denk hierbij aan schulden vanwege persoonlijke leningen, vanwege roodstaan, een creditcard of een restschuld op een hypotheek na verkoop van een woning.
Van links naar rechts: Gert-Jan Duitman (NVB), Renate Richters (NVVK), Ellen Hennekens (NVVK), Ruud van den Tillaar (NVVK) , Ronit van der Schaaf (NVB).
'De juiste hulp'
Adviseur Financiële Gezondheid en Schuldenproblematiek Ronit van der Schaaf van de NVB: ‘De afspraken in het convenant zijn van groot belang om klanten met problematische schulden de juiste hulp te bieden. Samen met de schuldhulpverlener zorgen we voor een efficiënt proces op weg naar een duurzame oplossing. Dit is goed voor het financieel welzijn voor onze klanten, en het draagt ook bij aan een stabiele financiële sector en een samenleving waarin mensen met vertrouwen hun toekomst kunnen vormgeven’.
Ronit van der Schaaf
Geen incasso, geen verrekening
Acht financiële instellingen ondertekenen het convenant: ABN Amro, ABN Hypotheken, ING, Nationale Nederlanden, de Rabobank, de Volksbank en ABN-dochters ICS (creditcards) en Alfam. Zij beloven hun incassoactiviteiten na ontvangst van een ‘Kennisgeving schuldhulpverlening’ of een verzoek om een opgave van de schulden ('verzoek saldo-opgave') maximaal 8 maanden op te schorten.
Dat geeft schuldenrust voor de hulpvrager, temeer omdat de banken in deze periode ook geen gebruik maken van hun ‘verrekenrecht’: het recht van de bank om geld af te schrijven van betaal- of spaarrekeningen van klanten met betaalachterstanden.
Na 4 maanden is er wel een checkmoment: de bank heeft dan het recht om te vragen hoe het dossier ervoor staat. Wanneer het antwoord daar aanleiding toe geeft, heeft de bank het recht de incasso te hervatten.
Bij voorbaat akkoord
De banken spreken in het convenant af om bij voorbaat akkoord te gaan met een voorstel van een NVVK-lid voor een schuldregeling – ongeacht of het een schuldbemiddeling betreft, een saneringskrediet of een schuldregeling zonder afloscapaciteit.
Het convenant geldt overigens niet voor schulden of vorderingen waar een onderpand bij hoort (denk aan een hypotheek) of vorderingen met een zakelijke bestemming. Ook een 100%-betalingsvoorstel via herfinanciering of een betalingsregeling moet apart beoordeeld worden. Dat heeft te maken met Europese wet- & regelgeving. Een ‘bij voorbaat akkoord’ is dan helaas niet mogelijk.
‘Blij met dit convenant’
NVVK-beleidsadviseur Ellen Hennekens zette zich de afgelopen tijd in voor de totstandkoming van het bankenconvenant. ‘Banken staan al een tijdje in de top 10 van meest voorkomende schuldeisers bij onze leden. Intensieve gesprekken – met inzet van béide kanten – leiden nu tot deze doorbraak. Ik ben echt heel blij dat de vijf grootste banken dit convenant nu tekenden.’
♦ Sneller duidelijkheid
‘Hun handtekening geeft hulpverleners én hulpvragers sneller duidelijkheid over de vraag of een bank meedoet in een schuldregeling. Banken stellen vaak veel vragen bij voorstellen van onze leden. Dat zorgt voor oplopende doorlooptijden, zie ook het rapport ‘Medewerking schuldeisers minnelijke trajecten’.'
♦ Minder uitval
'Door de intensieve gesprekken met de sector is nu duidelijker wanneer deze informatie echt vooraf nodig is en wanneer deze van ondergeschikt belang is, waardoor een bank wél bij voorbaat akkoord kan gaan. Als de doorlooptijd in dossiers hierdoor korter wordt en de schuldregeling sneller tot stand komt, vermindert dat de uitval van hulpvragers tijdens het schuldregeltraject.’
♦ Afspraken gaan dit jaar in
‘De vijf grootste leden van de NVB ondertekenden het convenant, plus Alfam en ICS. Ze doen de toezegging de afspraken nog voor het einde van 2025 te effectueren. Financiële hulpverleners hebben hier veel baat bij, omdat ze vaak met deze banken te maken hebben. Als de stap van dit vijftal andere banken of financieringsondernemingen inspireert om ook te tekenen, moedigen we dat natuurlijk zeker aan.’
Convenant voor 2 jaar, daarna evaluatie
Het convenant kwam tot stand onder begeleiding van de Nederlandse Vereniging van Banken. Het geldt – in de vorm van een pilot - voor 2 jaar, met 3 keer per jaar een moment voor tussentijdse evaluatie. Na deze 2 jaar bepaalt elke bank individueel of zij de afspraken voortzet. Zo ja, dan is dat in principe voor onbepaalde tijd.
Details over dit convenant staan in de NVVK Kennisbank (alleen voor leden)
Sluit ook een convenant!
De NVVK sluit namens haar leden convenanten met schuldeisers zodat hulpvragers sneller geholpen kunnen worden. De tijd die nodig is om de financiële situatie van hulpvragers te stabiliseren en een schuldregeling tot stand te brengen neemt daardoor steeds verder af. Ook schuldeisers hebben hierdoor eerder duidelijkheid.
Bent u schuldeiser en wilt u ook een convenant met de NVVK? Neem contact op met ons team Samenwerking schuldeisers.
