Minnelijke schuldhulpverlening

De financieel hulpverlener brengt in kaart hoe de financiële situatie is ontstaan en wat er nodig is: volstaat informatie en advies of is een schuldregeling nodig? De schuldhulpverlener geeft op die basis een beschikking af die vatbaar is voor bezwaar.

Ook wordt bekeken of er begeleiding nodig is en zo ja, welke vorm het best past. Bij acute nood kan het traject starten met een crisisinterventie. Alles wordt vastgelegd in een plan van aanpak en eventueel een begeleidingsplan. Begeleiding wordt direct vanaf de aanmelding aangeboden gedurende het hele traject, inclusief Wsnp.

Crisisinterventie
In geval van acute nood kan het traject beginnen met een crisisinterventie. Bij een bedreigende situatie vindt binnen drie werkdagen na aanmelding een gesprek plaats om de hulpvraag vast te stellen. Als de situatie dit vereist (bijvoorbeeld bij een aangekondigde ontruiming binnen die termijn) wordt geprobeerd het gesprek nog sneller te voeren. Het doel van een crisisinterventie is de directe dreiging af te wenden, zodat daarna schuldhulpverlening kan starten. Indien nodig kan bij de rechtbank een moratorium (FW art. 287b) worden aangevraagd. Dit geldt in crisissituaties waarbij sprake is van een dreigende ontruiming of afsluiting van energie en water.

Doel is om inkomsten en uitgaven weer in balans te brengen, deze fase duurt maximaal vier maanden en bij uitzondering acht maanden. Soms is daarbij budgetbeheer, -coaching of beschermingsbewind nodig. Soms is ook flankerende hulp nodig.

In deze fase heeft het creëren van schuldenrust hoge prioriteit en wordt de financiële situatie in kaart gebracht.

De financieel hulpverlener bepaalt of een schuldregeling haalbaar is en weegt daarbij als neutrale tussenpersoon de belangen van zowel hulpvrager als schuldeiser af. Hij gaat op zoek naar passende oplossingen, afgestemd op afloscapaciteit, middelen, persoonlijke omstandigheden en toekomstperspectief van de hulpvrager.

Indien mogelijk worden schulden volledig betaald door een betaalregeling of herfinanciering. Als schulden gesaneerd moeten worden, zijn er 3 soorten schuldregelingen:

• Saneringskrediet: daarmee worden schuldeisers op basis van een voorstel in één keer afgelost en blijft er één schuldeiser over, de kredietverstrekker. Het verstrekte krediet wordt in maximaal 18 maanden afgelost.
• Schuldbemiddeling: alle inkomsten boven het zogeheten ‘vrij te laten bedrag’ (vtlb) worden maandelijks gereserveerd en op afgesproken momenten betaald. De inkomsten worden periodiek opnieuw berekend, het bedrag dat de schuldeisers ontvangen kan daardoor hoger of lager uitkomen. Hulpvragers betalen na een regeling hun schulden binnen 18 maanden af.
• Schuldregeling zonder afloscapaciteit: de schuldeiser wordt verzocht de vordering direct af te boeken omdat de hulpvrager geen maandelijkse afloscapaciteit uit inkomen heeft en ook niet wordt verwacht dat dit er in de komende tijd wel kan komen. De hulpverlener onderzoekt altijd of een eenmalig aanbod uit aanwezig vermogen mogelijk is, ook wordt de hulpvrager begeleid.

Zorgt voor een duurzaam effect van schuldhulpverlening door terugval te voorkomen en hulpvragers redzaam te maken voor een stabiele, schuldenvrije toekomst. Begeleiding vindt plaats vanaf de aanmelding, zo kort als kan en zo lang als nodig.

DFD houdt de inkomsten en uitgaven van iemand met schulden in evenwicht wanneer een schuldregeling (nog) niet mogelijk lijkt. Dit om te voorkomen dat de financiële omstandigheden verder verslechteren, soms als onderdeel van een brede hulpverleningsketen. Ook kan aanvullende ondersteuning zoals budgetbeheer, budgetcoaching of flankerende hulp worden ingezet, wat soms alsnog kan leiden tot een schuldregeling.

• NVVK Belofte – Beschrijft wat iemand met schulden mag verwachten van een NVVK-lid en vormt voor leden het vertrekpunt bij de aanpak van schuldhulpverlening.
• Kwaliteitskader Schuldhulpverlening – Brengt samen wat we onder goede schuldhulpverlening verstaan, leden worden bij aanvang en daarna driejaarlijks geaudit aan de hand van dit Kwaliteitskader.
• Gedragscode Schuldhulpverlening (pdf, 513 kB) – Beschrijft de uitgangspunten die van toepassing zijn op de hulp- en dienstverlening die NVVK-leden bieden.
• Gedragscode Sociale Kredietverlening (pdf, 178 kB) – Legt de juridische, privacy- en kwaliteitsnormen voor sociale kredietverlening vast en waarborgt zo een professionele uitvoering, zorgvuldige klachtenafhandeling en een uniforme werkwijze die toetsbaar is.
• Modules schuldhulpverlening – Laten zien uit welke onderdelen ons werk bestaat en geven een helder beeld van hoe we de dienstverlening aanpakken.
• Werkwijzers – Deze praktische, online handleidingen geven schuldhulpverleners meer grip op complexe vraagstukken met betrekking tot specifieke doelgroepen.

• Convenanten – Ondersteunen NVVK-leden bij het maken van standaardafspraken met schuldeisers, wat zorgt voor kortere doorlooptijden, minder uitval en meer ruimte voor begeleiding.
• Formats producten schuldhulpverlening – Formats (zoals schuldregelings- en vrijwaringsovereenkomsten).
• Schuldenrust – Schuldenrust helpt om escalatie van geldproblemen te voorkomen en geeft schuldhulpverleners de ruimte om structurele oplossingen te vinden.
• Schuldenknooppunt – Door via één kanaal volgens een gestandaardiseerde methode berichten uit te wisselen, verloopt schuldregelen sneller en zorgvuldiger.
• Saneringskredieten en sociale leningen – Helpen om schulden op een beheersbare manier af te lossen én geven ruimte voor herstel of een nieuwe start.
• Vtlb-calculator en normenoverzicht – Voor het juist berekenen van het vrij te laten bedrag (vtlb)

• Vakmanschapsprogramma– Het vakmanschapsprogramma helpt onze leden om beter te worden in hun werk en mensen met schulden goed te begeleiden.
• Kennisbank NVVK – Hier vinden leden praktische en blijvend relevante informatie die hen helpt in hun dagelijkse werk. Een deel van de Kennisbank is voor iedereen toegankelijk.
• (Online) bijeenkomsten en webinars – Praktische kennissessies, vaak openbaar, soms alleen voor leden. 
• Online NVVK-community – Leden kunnen hier 24/7 terecht voor vragen en het uitwisselen van kennis en ervaring met collega’s. Er is een aparte Community Vroegsignalering. 
• Abonneer op onze nieuwsbrief – We houden leden onder andere op de hoogte via de tweewekelijkse nieuwsbrief en via LinkedIn.