Eerste geslaagde financiering via Proeftuin Hypotheken

Margreet loste schulden af met overwaarde van haar huis

9 november 2026

Het is een primeur voor Rotterdam: een woningeigenaar met problematische schulden kan haar woning dankzij Kredietbank Den Haag behouden. Rotterdam neemt deel in de Proeftuin Hypotheken, samen met de NVVK en de Kredietbank Den Haag. De Proeftuin Hypotheken is bedoeld voor woningeigenaren met problematische schulden voor wie geen reguliere oplossingen te vinden is. 

Stress en onzekerheid

Margreet meldde zich in april 2025 bij het Geldplein van de gemeente. Haar overleden echtgenoot was jaren geleden een schuld aangegaan om een familielid te helpen. Zij bleef achter met de financiële gevolgen. Ze loste elke maand een deel van de schuld af, maar de schuldeiser bleef druk uitoefenen om meer af te lossen. Dit zorgde voor stress en onzekerheid. Een poging om met een advocaat de schuld tegen een lager bedrag af te wikkelen, strandde. 

Ook de reguliere schuldhulpverlening bood geen oplossing. Het lukte niet een minnelijke schuldregeling tot stand te brengen. Daardoor kwam het dossier terecht op het bureau van Widjay en zijn Proeftuin-projectteam. ‘Margreet beschikte over aanzienlijke overwaarde in haar woning, maar vanwege haar inkomenssituatie kon zij die overwaarde niet via de reguliere hypotheekmarkt benutten.’ 

Haagse hypotheek 

Een koopwoning verkopen vanwege schulden is niet altijd nodig. Toch twijfelen woningbezitters vaak lang voordat ze hulp zoeken, uit angst hun huis te verliezen. De aanpak in de Proeftuin hypotheken die vorig jaar van start is gegaan is daarom: eerst met de oorspronkelijke geldverstrekker naar een oplossing zoeken. Loopt dat vast, dan kan worden onderzocht of de Kredietbank Den Haag kan helpen met een (tweede) hypotheek, in sommige gevallen zelfs met een NHG-borgstelling. Rotterdam sloot daarvoor een overeenkomst met Kredietbank Den Haag. Den Haag heeft al jarenlang ervaring met het zelf verstrekken van hypotheken aan inwoners en is de enige gemeente in Nederland die dat doet.  

Voor Margreet was dat precies wat nodig was. De Kredietbank Den Haag reageerde positief op het verzoek uit Rotterdam. Daarna volgde het verzamelen van documenten. Dankzij de eigen kennis van financieel advies en hypotheken kon het Rotterdamse team de stukken vooraf beoordelen en aanvullende documenten tijdig opvragen. Den Haag maakte de uitgebreide financiële beoordeling en begroting. ‘Daarbij werd niet alleen gekeken naar de overwaarde van de woning, maar ook naar het inkomen, vaste lasten, het betalingsgedrag en de financiële situatie na pensionering', aldus Widjay. ‘Dat laatste was belangrijk omdat Margreet binnenkort de AOW-leeftijd bereikt. Het ging niet simpelweg om een nieuwe lening, maar om een financieel verantwoorde en duurzame oplossing.’ 

Complex en daarmee leerzaam 

Het traject was ‘behoorlijk complex', constateert Widjay. ‘We hadden te maken met een ingewikkelde casus en veel verschillende partijen: de gemeente, Kredietbank Den Haag, de bestaande hypotheekverstrekker, een taxateur, een notaris en een schuldeiser. En ieder heeft eigen belangen en procedures. Wat voor ons vanuit de schuldhulpverlening vanzelfsprekend of urgent is, hoeft voor een andere partij niet dezelfde betekenis of prioriteit te hebben.’ Sommige processen duurden daardoor langer dan gehoopt, en onderlinge afstemming was soms niet eenvoudig. Vertraging bij één schakel raakt het hele traject. 

Een voorbeeld was de verklaring van erfrecht. Na het overlijden van de echtgenoot was die nooit opgesteld. Voor de financiering moest dit alsnog worden geregeld. Maar een van de kinderen werkte niet mee. Uiteindelijk heeft de familie dit zelf geregeld en kwam de verklaring beschikbaar. 

Widjay vond het traject ook heel leerzaam. ‘We hebben veel inzicht gekregen in de praktische kant: wat hebben andere partijen nodig, wat is hun werkwijze, wie heeft welke verantwoordelijkheden? Deze ervaring helpt om de samenwerking en de onderlinge communicatie in de toekomst efficiënter te organiseren. Nu we het proces een keer hebben meegemaakt, kunnen we de volgende keer nog beter rekening houden met de procedures en informatiebehoeften van andere partijen.' 

Gezamenlijk resultaat 

Via de Kredietbank Den Haag kreeg Margreet uiteindelijk een tweede hypotheek. Hiermee kon de bestaande schuld worden ingelost. ‘Ze heeft nu niet langer te maken met de last van een schuldeiser die steeds opnieuw beoordeelt of ze meer kan betalen. Bij de hypotheek is rekening gehouden met de betaalbaarheid, inclusief de verandering in haar inkomen als ze met pensioen gaat. Daardoor heeft ze nu financiële rust en zekerheid voor de komende jaren.’ Toen Margreet na dit lange traject de hypotheekakte bij de notaris kon ondertekenen, voelden alle betrokkenen opluchting en voldoening. 

‘En natuurlijk zijn we ook trots’, vult Widjay aan, ‘zeker omdat we vanaf de start van de Proeftuin betrokken zijn geweest. We vormden een klein projectteam waarin de manager, collega's en andere betrokkenen, direct of indirect, allemaal vanuit hun eigen rol een bijdrage hebben geleverd.’ 

Hij is dankbaar voor de goede samenwerking met de gemeente Den Haag. Die was volgens hem essentieel. ‘Het is echt een gezamenlijk resultaat. Door samenwerking, specialistische kennis en doorzettingsvermogen hebben we twee werelden bij elkaar gebracht: de schuldhulpverlening en de hypotheekfinanciering. Juist doordat we die expertises konden combineren, konden we een maatwerkoplossing realiseren.’ 

De opgedane ervaring evalueren hij en zijn collega's binnenkort. Niet voor iedere woningeigenaar met problematische schulden is een oplossing als deze mogelijk, maar hij hoopt wel nog meer inwoners te kunnen helpen. 'Het verlies van een woning kan immers een enorme impact hebben op iemands bestaanszekerheid. Ook deze inwoners verdienen perspectief. De lach op het gezicht van Margreet was misschien wel de mooiste waardering voor onze inspanningen.' 

Meer weten

• Hulp aan speciale doelgroepen - Woningbezitters
• Terugkijken: Donderdagmiddagsessie 'Schulden en toch in een koopwoning blijven wonen'

* Margreet heet in werkelijkheid anders.